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亚太区零售银行排名第一 招商银行开启登顶之路

来源:梁平信息 编辑:梁平信息 时间:2018-12-22 21:52:51
导读: 3月22日,由国际权威财经杂志《亚洲银行家》(The Asian Banker)主办的“2018国际零售金融处事卓越大奖”在吉隆坡发表,招商银行成为当晚舞台最刺眼的星,位列亚

  公共网烟台3月30日讯 (通讯员 周喆) 3月22日,由国际权威财经杂志《亚洲银行家》(The Asian Banker)主办的“2018国际零售金融处事卓越大奖”在吉隆坡发表,招商银行成为当晚舞台最刺眼的星,位列亚太区零售银行排名第一名,斩获五项国际大奖,包罗全场最高奖项——“亚太区最佳零售银行”。是该奖项开办17年以来,第一个登顶亚太区综合排名第一的中国区银行。

  《亚洲银行家》“零售金融处事卓越大奖”是亚太区最具声望的权威评选,每年都有高出30多个国度和160余家金融机构参选。其评分卡涉及十余个评审维度,37个细项指标。每年历经3-4个月的评估、观测、访谈、最终评选出功效。

  陪伴中国经济转向消费和投资的“双轮”驱动,公共消费和理财需求迅猛增长,零售业务已然成为贸易银行收入的重要引擎和将来成长的“不变器”。作为中国零售银行的代表,招商银行高度重视并加速零售金融转型,实现了中国零售银行超过式成长,为整个银行业注入了活力与机会。

  先人一步,占尽天时

  按照麦肯锡宣布的《中国银行业转型与创新系列白皮书》,自2009年起,中国零售银行业务收入以每年23%的速度递增,估量到2020年,qq仙侠传比翼双飞,整体局限将到达3.2万亿人民币,成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。

  从“中国零售银行第一”到 “亚太区零售银行第一”,招商银行在零售规模的登顶之路脉络清晰。早在十几年前,招商银行就已经意识到转型的急切性,由产物导向转型为客户导向,拥抱金融科技的潮水顺势而上,从头构建业务名堂。

  招行2017年半年报就已经浮现出这种差距。固然中国贸易银行零售转型业绩普遍向好,工商银行、光大银行、建树银行、民生银行、平安银行、中信银行等多家银行的零售业务营收占比均高出30%。但个中最早提出向零售转型、并已经颠末二次转型的招商银行零售银行业务已经处于遥遥领先的位置,冒险岛解毒药,其零售业务税前利润占比达56.99%。受益于此,招行成为同期独一一家净利润增速高出10%的股份制银行。

  可以说,在信用风险激增、金融脱媒加剧、利率市场化攻击等多重因素的叠加下,零售业务起到了“定海神针”的浸染。

  乘时乘势 因机立胜

  无论是从天时、地利照旧人和来看,在构建“大零售”计谋成长名堂的这条路上,招行都走在了最前面,是业界调查贸易银行零售业务成长的最佳样本。回溯招行在零售规模的登顶之旅,有三个要害转折点值得被重点记录。

  第一个是“从存折到银行卡”

  1995年,招行推出了集本外币、按期活期、多储种、多币种、多成果处事于一身的电子钱币卡——“一卡通”,以“客户号打点”思维激发中国银行业的一场革命。“一卡通”不只填补了我国金融卡业务的一项空缺,并且领先于同期香港、新加坡、台湾的同业。它是中国银行业从传统的储备业务向多成果电子化、国际化偏向成长的一个重要里程碑。可以说,“一卡通”是招行在银行业的“成名作”,对确立招行在小我私家储备业务规模的绝对领先职位,起到了至关重要的浸染,也为招行日后的零售业务壮大打下了基本。

  第二个是“从储备存款到财产打点”

  在“一卡通”激发“储备革命”之后,跟着金融脱媒加快,中间业务崛起,财产打点成为招商银行的又一疆场。2002年招行推出“金葵花”理财,业内首次对客群举办细分、实行客户分类式处事打点,开启财产打点新时代。2007年,招行针对客群再次细分策划,对准中国高净值人士构建处事体系,率先推出零售业务“皇冠上的明珠”私人银行,再次引领贸易银行潮水。

  正是这场引领行业的财产打点厘革,让招行由纯真销售产物到为客户提供财产处事,由产物成交延伸到后续处事,由面向公共提供小我私家银行业务到针对差异层级客户提供差别化的理财处事、造就恒久客户干系……成为海内财产打点规模以致整个零售规模的先行者和破局者,同时也完成了零售业务从小到大再到强的奔腾。

  第三个是“从传统渠道到移动优先”

  假如说,前面两个转折是以产物和客户处事模式为焦点的厘革,那么第三个转折,就是招行对渠道模式的革新。2014年,招行确立了以零售金融为主体,公司金融和同业金融为两翼的“一体两翼”计谋,并随后在此基本上提出“移动优先”计谋——凭据“网络化、数字化、智能化”的计谋路径,“内建平台,外拓场景,流量策划”,构建招商银行零售业务轻型成长模式。“移动优先”计谋的焦点,是顺应客户行为线上化、移动化的趋势,充实操作自身零售客群优势,在传统的产物和处事流程上插上移动优先的翅膀。在这一计谋指导下,招行在海内率先推出闪电贷、刷脸取款、一闪通、摩羯智投等创新处事,同时不绝迭代手机银行和掌上糊口两个APP,开启了传统银行迈向将来银行的进化之门,梦幻诛仙,带来了招行零售客户总量的激增。去年底,招行客户总量已打破1亿大关。

  如今转头来看,招行的这三个要害转折点,均是产生在行业的重要厘革之前。在中国零售银行的成长进程中,招行每一次都抓住了市场变革的趋势,抓住技能厘革的契机,其计谋目光令人惊叹。

  业内对此评价称,零售银行转型的落地是一项艰苦而恒久的系统性工程,需要必然的时间和周期取得明明的成效,必需具有清晰的路径和有效的支撑体系,而招行正是践行这一纪律的最佳规范。精准的计谋目光加上领先于行业的客户获取本领、客户代价挖掘本领、低本钱运营本领、精准的风险订价本领和优越的处事体验,使其零售业务焦点竞争力不绝强化。

  深惟重虑,当机立断

  零售银行的转型是贸易银行转型中最要害、最艰巨的一环,因为这不只要求银行从头构建业务模式和客户群体,还对银行风雅化打点和体制创新提出了更高、更新的要求。麦肯锡暗示,零售银行转型至少要颠末“夯实基本、助跑蓄力”、“整合伙源、爬坡攻坚”、“一连创新、加快飞越”三个阶段螺旋式晋升。

  对付招行而言,今朝毫无疑问已经进入第三阶段,走在了业界最前列。难能难堪的是,纵然处于领先位置,这家具有中国最长处事口碑的银行都自始至终不曾改变过“客户至上”的焦点理念。并不绝富厚处事内在和外延,通过线上线下全渠道融合的方法,为客户提供有温度、有广度、有深度的处事。2018年,招商银行提出“打造最佳客户体验银行”的方针,既要对标互联网金融企业,打造火速的线上效率,又要发挥线下优势,做一家有温度的银行,打造新时代招商银行处事的新优势。在这一计谋定位的引领之下,31岁的招商银行将收拾行囊,再上征程,发动海内银行业处事计谋的新一轮改进与进级。

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